Может ли быть автокредит без первоначального взноса

Содержание
  1. Как взять автокредит без первоначального взноса
  2. Условия оформления кредита на авто без первоначального взноса
  3. Где взять автокредит без первого взноса
  4. В банке
  5. Как взять автокредит без первоначального взноса?
  6. Требования к заемщику
  7. Необходимый комплект документов
  8. Этапы оформления автокредита
  9. Где можно взять автокредит без первоначального взноса?
  10. Необходимые документы
  11. Требования
  12. Преимущества и недостатки
  13. Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы
  14. Банки, выдающие кредиты без первоначального взноса
  15. ВТБ 24
  16. Газпромбанк
  17. Росбанк
  18. АйманиБанк
  19. Советский
  20. Форум Банк
  21. МеткомБанк
  22. Открытие
  23. Подведем итоги
  24. Какие банки дают автокредит без первоначального взноса
  25. Что представляет сбой первоначальный взнос
  26. Какие банки дают автокредит без первоначального взноса
  27. Главные плюсы автокредита без первоначального взноса
  28. Минусы автокредита без первого взноса
  29. Кому выдается автокредит без первоначального взноса
  30. Приобретение подержанного автомобиля
  31. Особенности получения автокредита без первоначального взноса
  32. Смысл гарантий
  33. Выбирая банк

Как взять автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первого взноса предоставляет выход из трудной финансовой ситуации многим заемщикам, у которых нет денег для его внесения. Но вы же понимаете, что если где-то в плюс, значит, где-то в минус. Данная статья пояснит, чего ожидать от банков при обращении за кредитом на авто с надеждой на отсутствие первоначального взноса.

Важно понимать, что первоначальный взнос расценивается банком как некая гарантия вашей платежеспособности и желании выплатить кредит по совести. Поэтому если банки позволяют взять автокредит без первого взноса, то минимизацией рисков будут более жесткие условия автокредитования.

Условия оформления кредита на авто без первоначального взноса

Требования к оформлению кредита на машину без первоначального взноса следующие:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • гражданство РФ и проживание в том же регионе, где хотите взять кредит;
  • срок выплаты кредита не более 5 лет;
  • пакет документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие, запрашиваемые банком);
  • уровень дохода должен быть таким, чтобы ежемесячные платежи отнимали у заемщика максимум половину средств;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • хорошая кредитная история (узнать онлайн);
  • в некоторых случаях банки могут выдать ссуду только на автомобиль стоимостью не ниже определенной суммы;
  • залог (иногда им является покупаемое авто);
  • поручительство;
  • страхование авто и жизни.

Исходя из индивидуальной политики каждого банка условий может быть больше или меньше.

Выбирать подходящий вам банк нужно из нескольких кандидатов, внимательно изучив их предложения по автокредиту без первого взноса. Ели у вас есть знакомый юрист, обязательно посоветуйтесь с ним.

Где взять автокредит без первого взноса

В банке

Банки, предлагающие автокредит без первоначального взноса, с минимальной ставкой до 20%:

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Сейчас, во время экономического кризиса, банки стали предлагать различные виды и условия кредитования. У автолюбителей востребованными являются автокредиты без первоначального взноса, ведь далеко не у всех есть финансовая возможность или время для накопления крупной суммы.

Из-за отсутствия первоначального взноса стоимость автомобиля будет выше, а требования к клиенту – строже. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителя, а оплата страховки наличными ляжет на плечи заемщика.

Требования к заемщику

Чтобы купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, необходимо соответствовать ряду требований:

• Иметь гражданство РФ;
• Иметь прописку в регионе присутствия банка-кредитодателя;
• Иметь официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев) или быть индивидуальным предпринимателем;
• Иметь доход, размер которого превышает размер ежемесячного платежа;
• Быть старше 18 (21) и младше 65 лет;
• Быть постоянным клиентом банка/иметь безупречную кредитную историю.

Обязательное у всех банков условие кредитования – приобретенное в кредит без первого взноса авто будет являться залоговым имуществом. Еще одно важное условие автокредита без стартового взноса – необходимость оформить страховку КАСКО.

Но в условиях высокой конкуренции некоторые банки не требуют оплачивать страховой полис. Таким образом они завлекают клиентов, однако это негативно отражается на процентной ставке – она увеличивается на 4-5 пунктов.

Необходимый комплект документов

Одни банки по условиям автокредитования без первоначального взноса требуют лишь паспорт с пропиской, однако это чревато большими переплатами. Другие – требуют второй документ для подтверждения личности. Это могут быть водительские права, диплом, военный билет и пр.

Этапы оформления автокредита

Покупку авто в кредит без первого взноса можно разбить на следующие этапы:

• Выбор банка, марки и состояния (новая или подержанная) машины;
• Расчет размера переплат по кредиту с помощью онлайн-калькулятора;
• Заполнение онлайн-заявки для получения предварительного решения;
• Ожидание решения по онлайн-заявке (максимально 1 час);
• Посещение отделения банка для предоставления пакета документов и подписания кредитного договора;
• Получение автомобиля;
• Погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса?

В каждой семье наступает тот период, когда становится ясно, что с автомобилем гораздо проще и быстрее. Или старый автомобиль приходит в негодность, из-за этого возникает необходимость покупки нового.

Но не в каждой семье есть сумма на первоначальный взнос на автокредит. Существуют банки, которые готовы выдать кредит без первоначального взноса.

В данной статье мы разберемся, какие банки дают автокредит без первоначального взноса и на каких условиях.

Необходимо выбирать подходящий банк из всех возможных, внимательно изучив условия оформления кредита у каждого!

Необходимые документы

  • паспорт Гражданина РФ;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • и другие.

Это основные документы, которые потребуются для оформления кредита. Следующий перечень документов банк у заемщика запросит сам и подробнее расскажет, как и на каких условиях можно взять автокредит без первоначального взноса.

Требования

Банки оставляют за собой право добавлять перечень данных требований, но существуют и те, у которых этих условий может быть меньше. В некоторых банках можно оформить автокредит без первоначального взноса даже без справок о доходах.

Основные требования для оформления автокредита без первоначального взноса:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • постоянное проживание в регионе, где будет оформляться кредит;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие постоянного дохода;
  • сроки погашения кредита не должны превышать пяти лет;
  • заемщик не должен по своему уровню дохода платить больше 50% своей заработной платы на ежемесячные выплаты по кредиту;
  • общий трудовой стаж не менее одного года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода;
  • положительная кредитная история;
  • страхование автомобиля (обязательно КАСКО) и жизни;
  • поручительство;
  • залог.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • приобрести автомобиль возможно в максимально короткие сроки;
  • будут небольшие ежемесячные выплаты, так как банки выдают такие кредиты на большие сроки;
  • исключается внесение первоначального взноса;
  • есть возможность оформить кредит без предоставления справок о доходе и поручителей;
  • льготы.

Недостатки:

  • жесткие требования к заемщику;
  • процент на ежемесячные выплаты будет выше, чем у кредита с первоначальным взносом;
  • автомобиль, взятый в кредит, будет являться залогом;
  • обязательное страхование КАСКО за свой счет;
  • само оформление кредита занимает достаточно много времени.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Банки, выдающие кредиты без первоначального взноса

Банков, которые готовы выдать заем без первоначального взноса, не так уж и мало. Все они отличаются по условиям выдачи займа и по надежности.

Стоит внимательно изучить предложение каждого банка, все хорошо взвесить и обдумать и уже потом решить, с каким финансовым учреждением сотрудничать.

ВТБ 24

Это один из ведущих банков в России, а также один из самых надежных. Данный банк может предоставить сразу несколько программ по кредитованию. Отличается от других более жесткими требованиями.

ВТБ 24 может предоставить заем, как на новый автомобиль, так и на подержанный, но возраст автомобиля не должен превышать 10-ти лет.

Одним из плюсов банка является то, что за рассмотрение заявки и обслуживание не взимаются какие-либо комиссии. Также не требуются никаких дополнительных условий: оформление страховки КАСКО и т.д.

Существует возможность досрочного погашения кредита, что некоторые банки не очень любят.

Этот банк предоставляет займы до 3.000.000 рублей на иномарки и до 700.000 на отечественные автомобили с процентной ставкой до 20,9% годовых. Срок выплаты до пяти лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет стандартные условия по кредитованию. Также является надежным банком.

Процентная ставка по кредитованию в этом банке — до 15,5% годовых. Срок выплаты займа — от одного до пяти лет. Газпромбанк может предоставить заем до 3.000.000 рублей.

Росбанк

Росбанк — один из лидеров по предоставлению займов на автомобили в нашей стране. В этом банке есть возможность получения кредита в иностранной валюте.

Росбанк может выдать кредит на автомобиль до 5.000.000 рублей с процентной годовой ставкой до 21,9%. Срок выплаты кредита — до пяти лет.

АйманиБанк

Это менее надежный банк, чем вышеуказанные, но в нем есть возможность оформить заем на максимально выгодных условиях. АйманиБанк выдает кредиты, как на иностранные автомобили, так и на отечественные.

Процентная ставка зависит от многих обстоятельств: кредитная история, платежеспособность и т.д. В данном учреждении есть возможность получить заем с годовой ставкой от 13% до 42%. Срок выплаты займа — до семи лет.

Выдать кредит этот банк может в сумме до 15.000.000 рублей, что является абсолютным рекордом среди всех российских банков.

Советский

Первоначальный взнос в этом банке не требуется, но существует комиссионный сбор в размере 6 тысяч рублей. Обязательное условие — оформление КАСКО.

Ставка по кредиту — до 22% годовых на срок до пяти лет на выплату. Выдает этот банк займы до 2.000.000 рублей.

Форум Банк

Это финансовое учреждение выдает кредиты, как на отечественные машины, так и на импортные, а также на новые и на автомобили с пробегом. Отличается более мягкими условиями по кредитованию.

Срок выплаты — от одного до пяти лет с годовой процентной ставкой до 26%. Есть возможность получить заем в данном банке до 5.000.000 рублей.

МеткомБанк

В данном учреждении можно получить заем только на новые импортные автомобили.

Процентная ставка по кредиту в МеткомБанке составляет 17-23% годовых на срок выплаты до шести лет. МеткомБанк выдает займы до 5.000.000 рублей.

Открытие

Наравне со многими является очень надежным банком с наименее жесткими условиями для заемщика.

При оформлении не включает в себя обязательное дополнительное условие — страхование КАСКО.

Это безусловно является преимуществом.

Срок выплаты по кредиту — до пяти лет. Годовая процентная ставка по кредиту — до 20,9%.

Максимальная сумма займа — 3.000.000 рублей.

Подведем итоги

Автокредит без первоначального взноса — процедура отнюдь не простая. Не все банки согласятся на такие сделки.

Но существует огромное количество банков, которые готовы выдать заем на очень выгодных условиях для заемщика, при этом не предъявляя жестких требований к нему.

Но изначально стоит изучить предложение каждого банка, все хорошо взвесить и обдумать и уже потом решить, у какого банка взять кредит на автомобиль.

Ведь это поможет не только избежать ненужных споров и разногласий, но и сохранить значительную часть Ваших финансовых средств и времени.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Когда нет необходимой суммы на покупку автомобиля – возможен вариант – воспользоваться автокредитом без первого взноса. В свою очередь, первоначальный взнос в автокредитовании – это фиксированный процент от стоимости транспортного средства, которую заемщик обязан внести в момент оформления кредита.

Что представляет сбой первоначальный взнос

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Главные плюсы автокредита без первоначального взноса

В следующем списке подробно описаны преимущества данного вида автокредитования:

  • исключается внесение первоначального взноса;
  • есть вероятность получения автокредита без справок с работы и без поручителей, однако многие банки оформляют займ только при соблюдении именно этих двух условий;
  • если можно обойтись без справок и поручителей, потребуется всего лишь два документа, которые бы могли подтвердить личность заемщика: паспорт гражданина РФ и права на вождение автомобиля. Второй документ можно заменить военным билетом;
  • ожидание одобрения и сбора всех документов понадобится не большей двух недель;
  • подобный тип кредита можно оформить на супругу (или супруга) без их присутствия.

Минусы автокредита без первого взноса

Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:

  • процентная ставка обязательно окажется завышенной;
  • срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
  • при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
  • если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
  • если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
  • необходима чистая кредитная история;
  • нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
  • обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.

Подводных камней при покупке автомобиля без первоначального взноса довольно-таки много. Но если необходимо приобрести транспортное средство в сжатые сроки без наличия необходимой суммы, автокредит без первоначального взноса становится настоящим спасением.

Кому выдается автокредит без первоначального взноса

Воспользоваться автокредитом могут все граждане, достигшие 21 года, прописанные в определенном регионе, где приобретается автомобиль.

Каждый банк выставляет свои условия. Часть финансовых организаций могут предоставить автокредит без первого взноса: без справок и поручителей. Иные к этим моментам относятся строго. И тогда наличие этих двух пунктов – необходимость. Так или иначе, перечень правил отражается на проценте. Чем проще получить кредит, тем сильнее возрастает ставка.

Даже учитывая тот факт, что первоначальный взнос – это гарант выплаты кредита как для заемщика, так и для банка, очень многие клиенты стремятся получить автокредит, минуя это условие. Но стоит помнить, что срок кредитования может составлять – 5 лет, а максимальный порог суммы займа – 5 млн. рублей.

Приобретение подержанного автомобиля

Для приобретения транспортного средства по выгодным условиям можно воспользоваться еще одним путем. Без первоначального взноса автокредит предоставляется на подержанные автомобили. Многие автосалоны, продающие автомобили с пробегом сотрудничают с определенным кругом финансовых организаций.

Кроме того, при покупке подержанного авто всегда можно попасть на устраиваемые автосалонами акции, дающие возможность приобрести ту или иную модель автомобиля со скидкой.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:

  • возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
  • в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
  • необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
  • решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.

Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.

В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.

Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.

Смысл гарантий

Поручитель является гарантией погашения кредита. Банк заинтересован в возвращении своих капиталов вместе с полагающимися процентами. И здесь нет разницы, кто оплатит кредит – заемщик или поручитель. Нередко возникают споры и тяжбы заемщиков со своими поручителями, решаемые в суде.

Поэтому кредит на автомобиль без первоначального взноса без поручителей решает лишние проблемы и избавляет от потенциальных волнений, позволяя справляться со своим кредитом исключительно лично. А кредитные организации в свою очередь устанавливают дополнительные условия, которые способны дать максимальную гарантию возвращения кредита.

Транспортное средство, которое приобретается в кредит не что иное, как залоговое имущество. Клиент, отказывающийся выплачивать займ, должен вернуть автомобиль после завершения судебного процесса в пользу банка. Затем финансовая организация в праве делать с ним, что пожелает. Например, перепродать авто. Поэтому покупка транспортного средства таким способом осуществима только при страховании по КАСКО.

В качестве еще одной дополнительной гарантии, на всех основания может обязать клиента застраховать свою жизнь от несчастных случаев. Впрочем, это условие выгодно обеим сторонам. Кредитная организация вернет свои средства, если клиент потеряет возможность работать (и т.д.), а заемщик не водрузит на своих родственников, порой, непосильную ношу по выплате кредита.

Помимо этого банк на полных основаниях может проверять данные клиента, которые были им предоставлены. Например, возможно обращение в налоговую.

Выбирая банк

Итак, склонившись к использованию такой банковской услуги, как автокредит без первоначального взноса, нужно тщательным образом изучить все страницы и пункты договора.

Не стоит обращать внимание на многоречивость сотрудников банка. В их интересах заговорить клиента, добившись скорой подписи в договоре, не вникая в суть самого договора.

Бумаги по кредитованию без первоначального взноса должны быть юридически грамотно сформулированы. Если в договоре попадаются участки текста, которые непонятны, необходимо проконсультироваться с юристом, обратившись к нему с копией договора.

Однако при подписании оригинала договора важно не забыть сравнить его с копией.

Особенно внимательно стоит отнестись к пункту о штрафных санкциях, налагаемых банком, если выплата задерживается или прекращается вовсе.

Некоторые банки при формировании пакета документов на автокредит без первоначального взноса, могут попросить внести определенную сумму за рассмотрение кредитной заявки.

При выборе банка для оформления автокредита, следует оценить насколько он развит по стране и за ее пределами. Финансовой организации неинтересно местонахождение киента, ей важно своевременное погашение займа. В случае же просрочки, стоит быть готовым к наложению штрафных санкций.

Обязательно ознакомление с условиями погашения кредита посредством других банковских организаций, поскольку в этом случае может взыматься дополнительный процент.

Также, получая автокредит, нужно изучить историю выбранной кредитной организации, его срок пребывания на банковском рынке, его кредо, политику, каковы мнения людей в сети Интернет об этой организации. Таким образом, складывается понимание об отношении банка к своим клиентам. Что либо повысит, либо понизит доверие к нему.

Не стоит обращаться в те кредитные организации, которые при форс-мажоре, не зависящем от клиента, не идут на уступки.

Отдавать предпочтение важно только банку с большой сетью филиалов, распространенных по многочисленным регионам. Это позволит без задержки осуществлять выплаты по займу где бы клиент не находился. В противном случае, наложенные санкции или дополнительные комиссии в других банках существенно утяжелят дальнейшее погашение кредита.

Резюмируя все вышесказанное, нужно отметить, что автокредитование без первоначального взноса – удобный и привлекательный способ покупки транспортного средства. Не стоит забывать о крайне высокой процентной ставке и различных дополнительных сборах.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: